守住錢袋子 護好幸福家

——信達資本組織開展防範非法集資宣傳月系列活動

根據中(middle)國(country)銀行業協會《關于(At)開展2020年防範非法集資宣傳月活動的(of)通知》精神及中(middle)國(country)信達相關通知要(want)求，信達資本于(At)2020年6月組織開展防範非法集資宣傳月系列活動。本次宣傳月活動将以(by)“守住錢袋子 護好幸福家”爲(for)主題，向全體員工普及金融知識，加強風險警示，引導正确維權。

本次宣傳活動将通過主題展闆、海報、郵件、微信等多種形式教育公司全體員工積極學習相關金融知識，自覺遠離非法集資，及時(hour)勸導身邊人(people)遠離涉非風險，共同守護美好生(born)活。

附：

防範非法集資宣傳資料

（中(middle)國(country)銀行業協會）

    一(one)、非法集資的(of)定義及有(have)關法律責任規定

    （一(one)）非法集資的(of)定義和(and)基本特征

根據《最高人(people)民法院關于(At)審理非法集資刑事案件具體應用(use)法律若幹問題的(of)解釋》（法釋〔2010〕18号），非法集資是(yes)違反國(country)家金融管理法律規定，向社會公衆（包括單位和(and)個(indivual)人(people)）吸收資金的(of)行爲(for)。非法集資行爲(for)需同時(hour)具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個(indivual)特征要(want)件，具體爲(for)：

非法性：未經有(have)關部門依法批準或者借用(use)合法經營的(of)形式吸收資金；

公開性：通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；

利誘性：承諾在(exist)一(one)定期限内以(by)貨币、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；

社會性：向社會公衆即社會不(No)特定對象吸收資金。

    （二）非法集資人(people)的(of)法律責任

我(I)國(country)《刑法》中(middle)，非法集資根據主觀态度、行爲(for)方式、危害結果等具體情況的(of)不(No)同，構成相應的(of)罪名，其中(middle)最主要(want)的(of)是(yes)《刑法》中(middle)第176條非法吸收公衆存款罪和(and)第192條集資詐騙罪。

《刑法》規定，犯非法吸收公衆存款罪的(of)，處三年以(by)下有(have)期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以(by)上(superior)二十萬元以(by)下罰金；數額巨大(big)或者有(have)其他(he)嚴重情節的(of)，處三年以(by)上(superior)十年以(by)下有(have)期徒刑，并處五萬元以(by)上(superior)五十萬元以(by)下罰金。犯集資詐騙罪，數額較大(big)的(of)，處五年以(by)下有(have)期徒刑或者拘役，并處二萬元以(by)上(superior)二十萬元以(by)下罰金；數額巨大(big)或者有(have)其他(he)嚴重情節的(of)，處五年以(by)上(superior)十年以(by)下有(have)期徒刑，并處五萬元以(by)上(superior)五十萬元以(by)下罰金；數額特别巨大(big)或者有(have)其他(he)特别嚴重情節的(of)，處十年以(by)上(superior)有(have)期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以(by)上(superior)五十萬元以(by)下罰金或者沒收财産。

（三）參與非法集資,法律不(No)保護,政府不(No)買單

根據我(I)國(country)法律法規，因參與非法集資活動而受到(arrive)的(of)損失，由參與者自行承擔，所形成的(of)債務和(and)風險，不(No)得轉嫁給未參與非法集資活動的(of)其它任何單位。集資款的(of)清退應根據清理後剩餘的(of)資金，按照集資人(people)參與的(of)比例給予統一(one)的(of)清退。經人(people)民法院執行，集資者仍不(No)能清退集資款的(of)，應由參與者自行承擔損失。這(this)意味着一(one)旦社會公衆參與非法集資，其利益不(No)受法律保護，所受損失不(No)得要(want)求政府、有(have)關部門和(and)司法機關承擔。

    （四）去不(No)正規的(of)理财公司工作(do)要(want)慎重，做業務員也是(yes)有(have)風險的(of)

   根據《最高人(people)民法院、最高人(people)民檢察院、公安部關于(At)辦理非法集資刑事案件适用(use)法律若幹問題的(of)意見》，爲(for)他(he)人(people)向社會公衆非法吸收資金提供幫助，從中(middle)收取代理費、好處費、返點費、傭金、提成等費用(use)，構成非法集資共同犯罪的(of)，應當依法追究刑事責任。

二、非法集資的(of)表現形式及常見手段

（一(one)）非法集資主要(want)表現形式

非法集資活動涉及内容廣，表現形式多樣，從目前案發情況看，主要(want)包括債權、股權、商品營銷、生(born)産經營等四大(big)類。主要(want)表現有(have)以(by)下幾種形式：

1、借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生(born)态環保投資等名義非法集資。

2、以(by)發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以(by)期貨交易、典當爲(for)名進行非法集資。

3、通過認領股份、入股分紅進行非法集資。

4、通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資。

5、以(by)商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家聯盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。

6、利用(use)現代電子網絡技術構造的(of)“虛拟”産品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到(arrive)期回購等方式進行非法集資。

7、對物業、地(land)産等資産進行等份分割，通過出(out)售其份額的(of)處置權進行非法集資。

8、利用(use)互聯網設立投資基金的(of)形式進行非法集資。

9、利用(use)“電子黃金投資”形式進行非法集資。

（二）四個(indivual)常見手法

一(one)是(yes)承諾高額回報。不(No)法分子編造“天上(superior)掉餡餅”“一(one)夜成富翁”的(of)神話，許諾投資者高額回報。爲(for)了(Got it)騙取更多的(of)人(people)參與集資，非法集資人(people)在(exist)集資初期往往按時(hour)足額兌現承諾本息，待集資達到(arrive)一(one)定規模後，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與人(people)遭受經濟損失。

二是(yes)編造虛假項目。不(No)法分子大(big)多通過注冊合法的(of)公司或企業，打着響應國(country)家産業政策、開展創業創新等幌子，編造各種虛假項目，有(have)的(of)甚至組織免費旅遊、考察等，騙取社會公衆信任。

三是(yes)以(by)虛假宣傳造勢。不(No)法分子在(exist)宣傳上(superior)往往一(one)擲千金，聘請明星代言、名人(people)站台，在(exist)各大(big)廣播電視、網絡等媒體發布廣告、在(exist)著名報刊上(superior)刊登專訪文章、雇人(people)廣爲(for)散發宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。

四是(yes)利用(use)親情誘騙。有(have)些非法集資參與人(people)，爲(for)了(Got it)完成或增加自己的(of)業績，有(have)時(hour)采取類傳銷的(of)手法，不(No)惜利用(use)親情、地(land)緣關系，編造自己獲得高額回報的(of)謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人(people)員迅速蔓延，集資規模不(No)斷擴大(big)。

（三）典型非法集資活動“四部曲”

第一(one)步：畫餅。非法集資人(people)會編織一(one)個(indivual)或多個(indivual)盡可能“高大(big)上(superior)”的(of)項目。以(by)“新技術”、“新革命”、“新政策”、“區塊鏈”、“虛拟貨币”等爲(for)幌子，描繪一(one)幅預期報酬豐厚的(of)藍圖，把集資參與人(people)的(of)胃口“吊”起來(Come)，讓其産生(born)“不(No)容錯過”“機不(No)可失”的(of)錯覺。非法集資人(people)一(one)般會把“餅”畫大(big)，盡可能吸引參與人(people)眼球。

第二步：造勢。利用(use)一(one)切資源把聲勢做大(big)。非法集資人(people)通常會舉辦各種造勢活動，比如新聞發布會、産品推介會、現場觀摩會、體驗日活動、知識講座等；組織集體旅遊、考察等，贈送米面油、話費等小禮品；大(big)量展示各種或真或假的(of)“技術認證”“獲獎證書”“政府批文”；公布一(one)些領導視察影視資料，公司領導與政府官員、明星合影；故意把活動選在(exist)政府會議中(middle)心、禮堂進行，其場面之大(big)、規格之高極具欺騙性。

第三步：吸金。想方設法套取你口袋裏的(of)錢。非法集資人(people)通過返點、分紅，給參與人(people)初嘗“甜頭”，使其相信把錢放在(exist)他(he)那兒不(No)僅有(have)可觀的(of)收入，而且比放在(exist)自己口袋裏還安全，參與人(people)不(No)僅将自己的(of)錢傾囊而出(out)，還動員親友加入，集資金額越滾越大(big)。

第四部：跑路。非法集資人(people)往往會在(exist)“吸金”一(one)段時(hour)間後跑路，或者因爲(for)原本就是(yes)“龐氏騙局”人(people)去樓空，或者因爲(for)經營不(No)善緻使資金鏈斷裂。集資參與人(people)遭受慘重經濟損失，甚至血本無歸。

（四）非法集資常見套路

非法集資違法犯罪分子爲(for)了(Got it)引誘群衆上(superior)當受騙，達到(arrive)非法集資目的(of)，通常采取以(by)下手段騙取群衆信任。

1、裝點公司門面，營造實力假象。不(No)法分子往往成立公司，辦理工商執照、稅務登記等手續，貌似合法，實則沒有(have)金融資質。這(this)些公司或辦公地(land)點高檔豪華，或宣傳國(country)資背景，或投入重金通過各類媒體甚至央視進行包裝宣傳，或在(exist)高檔場所（如人(people)民大(big)會堂）舉行推介會、知識講座，邀請名人(people)、學者和(and)官員站台造勢，展示與領導合影及各種獎項，欺騙性更強。

2、編造投資項目，打消群衆疑慮。從過去的(of)農林礦業開發、民間借貸、房地(land)産銷售、原始股發行、加盟經營等形式逐漸升級包裝爲(for)投資理财、财富管理、金融互助理财、海外上(superior)市、私募股權等形形色色的(of)理财項目，并且承諾有(have)擔保、可回購、低風險、高回報等。

3、混淆投資概念，常人(people)難以(by)判斷。不(No)法分子把在(exist)地(land)方股交中(middle)心挂牌吹成上(superior)市，把在(exist)美國(country)OTCBB市場挂牌混淆是(yes)在(exist)納斯達克上(superior)市；有(have)的(of)利用(use)電子黃金、投資基金、網絡炒彙等新的(of)名詞迷惑群衆，假稱新投資工具或金融産品；有(have)的(of)利用(use)專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務等新的(of)經營方式，欺騙群衆投資。

4、承諾高額回報，編造“緻富”神話。高利引誘，是(yes)所有(have)詐騙犯罪分子欺騙群衆的(of)不(No)二法門。不(No)法分子一(one)開始按時(hour)足額兌現先期投入者的(of)本息，然後是(yes)拆東牆補西牆，用(use)後來(Come)人(people)的(of)錢兌現先前的(of)本息，等達到(arrive)一(one)定規模後，便秘密轉移資金，攜款潛逃。

三、如何防範非法集資

（一(one)）如遇以(by)下情形向公衆集資的(of)，務必提高警惕：

1、以(by)“看廣告、賺外快”“消費返利”爲(for)幌子的(of)；

2、以(by)境外投資股權、期權、外彙、貴金屬等爲(for)幌子的(of)；

3、以(by)投資養老産業可獲高額回報或“免費”養老、“以(by)房”養老等爲(for)幌子的(of)；

4、以(by)私募入股、合夥辦企業爲(for)幌子，但不(No)辦理企業工商注冊登記的(of)；

5、以(by)投資虛拟貨币、區塊鏈等爲(for)幌子的(of)；

6、以(by)“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等爲(for)幌子的(of)；

7、在(exist)街頭、商場、超市等發放投資理财等内容廣告傳單的(of)；

8、以(by)組織考察、旅遊、講座等方式招攬老年群衆的(of)；

9、“投資、理财”公司、網站及服務器在(exist)境外的(of)；

10、要(want)求以(by)現金方式或向個(indivual)人(people)賬戶、境外賬戶繳納投資款的(of)。

（二）防範非法集資的(of)“四看三思等一(one)夜”法

四看。一(one)看融資合法性，除了(Got it)看是(yes)否取得企業營業執照，還要(want)看是(yes)否取得相關金融牌照或經金融管理部門批準。二看宣傳内容，看宣傳中(middle)是(yes)否含有(have)或暗示“有(have)擔保、無風險、高收益、穩賺不(No)賠”等内容。三看經營模式，有(have)沒有(have)實體項目，項目真實性、資金的(of)投向去向、獲取利潤的(of)方式等。四看參與集資主體，是(yes)不(No)是(yes)主要(want)面向老年人(people)等特定群體。

三思。一(one)思自己是(yes)否真正了(Got it)解該産品及市場行情。二思産品是(yes)否符合市場規律。三思自身經濟實力是(yes)否具備抗風險能力。

等一(one)夜。遇到(arrive)相關投資集資類宣傳，一(one)定要(want)避免頭腦發熱，先征求家人(people)和(and)朋友的(of)意見，拖延一(one)晚再決定。不(No)要(want)盲目相信造勢宣傳、熟人(people)介紹、專家推薦，不(No)要(want)被高利誘惑盲目投資。

（三）規避非法集資陷阱的(of)“三要(want)、三不(No)要(want)”

一(one)要(want)理性，不(No)要(want)僥幸。天上(superior)不(No)會掉餡餅，掉下來(Come)的(of)不(No)是(yes)“圈套”就是(yes)“陷阱”。要(want)堅守理性底線，想想自己懂不(No)懂，比比風險大(big)不(No)大(big)，看看收益水平合不(No)合實際，問問家人(people)朋友怎麽看，不(No)要(want)被賭博心态和(and)僥幸心理蒙蔽雙眼！

二要(want)穩健，不(No)要(want)冒險。高收益意味着高風險，還可能是(yes)投資騙局，投一(one)次就血本無歸！要(want)合理評估自身承受能力，審慎确定風險承擔意願，不(No)冒險投資！

三要(want)警惕，不(No)要(want)盲目。“收益豐厚、條件誘人(people)、機會難得、名額有(have)限”都很可能是(yes)忽悠，一(one)定要(want)警惕、警惕、再警惕！多留個(indivual)心眼兒，絕不(No)要(want)聽風就是(yes)雨，盲目“随大(big)流”投資！

（四）規避非法集資陷阱的(of)“三看三思”法

三看：

一(one)看是(yes)否取得金融監管部門（如人(people)民銀行、銀保監會、證監會等）的(of)批準文書，并向監管部門核實真僞；

二看投資理财産品是(yes)否在(exist)批準的(of)經營範圍内；

三看資金投向領域是(yes)否真實、安全、可靠。

三思：

一(one)思是(yes)否真正了(Got it)解該産品及市場行情；

二思投資收益是(yes)否符合市場經營規律；

三思自身經濟實力是(yes)否具備抗風險能力。

    （五）謹慎投資，嚴防非法集資陷阱

一(one)是(yes)不(No)要(want)輕易相信所謂的(of)高息“保險”、高息“理财”，高收益意味着高風險；二是(yes)不(No)被小禮品打動，不(No)接收“先返息”之類的(of)誘餌，記住天上(superior)不(No)會掉餡餅。三是(yes)要(want)通過正規渠道購買金融産品。不(No)與銀行、保險從業人(people)員個(indivual)人(people)簽訂投資理财協議，不(No)接收從業人(people)員個(indivual)人(people)出(out)具的(of)任何收據、欠條；購買保險過程中(middle)要(want)盡量做到(arrive)“三查、兩配合”，即通過保險公司網站、客戶熱線或監管部門、行業協會網站查人(people)員、查産品、查單證，配合做好轉賬繳費、配合做好回訪。四是(yes)注意保護個(indivual)人(people)信息，關注政府部門發布的(of)非法集資風險提示，遇到(arrive)涉嫌非法集資行爲(for)及時(hour)舉報投訴。

四、有(have)關注意事項

（一(one)）金融業是(yes)特許經營行業，必須持牌經營

俗稱的(of)金融牌照是(yes)指相關機構經國(country)家金融監管部門批準，從事特定的(of)金融業務的(of)許可證，由人(people)民銀行、銀保監會、證監會頒發。必須經許可才可開展的(of)金融業務主要(want)有(have)銀行、保險、信托、證券、期貨、金融租賃、公募基金、第三方支付等。資産管理業務，屬于(At)金融業務範疇，必須持牌經營，必須納入金融監管。居民如有(have)理财需求，應當選擇銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資産管理機構、金融資産投資公司等持牌金融機構發行的(of)資産管理産品等。未經金融監督管理部門許可，任何非金融機構和(and)個(indivual)人(people)不(No)得代理銷售資産管理産品。

（二）投資“虛拟貨币”“區塊鏈”靠譜嗎？

一(one)些不(No)法分子打着“金融創新”“區塊鏈”的(of)旗号，通過發行所謂“虛拟貨币”“虛拟資産”“數字資産”等方式吸收資金，侵害公衆合法權益。此類活動并非真正基于(At)區塊鏈技術，而是(yes)炒作(do)區塊鏈概念行非法集資、傳銷、詐騙之實，主要(want)有(have)以(by)下特征：

1、網絡化、跨境化明顯。依托互聯網、聊天工具進行交易，利用(use)網上(superior)支付工具收支資金，風險波及範圍廣、擴散速度快。一(one)些不(No)法分子通過租用(use)境外服務器搭建網站，實質面向境内居民開展活動，并遠程控制實施違法活動。一(one)些個(indivual)人(people)在(exist)聊天工具群組中(middle)聲稱獲得了(Got it)境外優質區塊鏈項目投資額度，可以(by)代爲(for)投資，極可能是(yes)詐騙活動。這(this)些不(No)法活動資金多流向境外，監管和(and)追蹤難度很大(big)。

2、欺騙性、誘惑性、隐蔽性較強。利用(use)熱點概念進行炒作(do)，編造名目繁多的(of)“高大(big)上(superior)”理論，有(have)的(of)還利用(use)名人(people)大(big)V“站台”宣傳，以(by)空投“糖果”等爲(for)誘惑，宣稱“币值隻漲不(No)跌”“投資周期短、收益高、風險低”，具有(have)較強蠱惑性。實際操作(do)中(middle)，不(No)法分子通過幕後操縱所謂虛拟貨币價格走勢、設置獲利和(and)提現門檻等手段非法牟取暴利。此外，一(one)些不(No)法分子還以(by)ICO、IFO、IEO等花樣翻新的(of)名目發行代币，或打着共享經濟的(of)旗号以(by)IMO方式進行虛拟貨币炒作(do)，具有(have)較強的(of)隐蔽性和(and)迷惑性。

3、存在(exist)多種違法風險。不(No)法分子通過公開宣傳，以(by)“靜态收益”（炒币升值獲利）和(and)“動态收益”（發展下線獲利）爲(for)誘餌，吸引公衆投入資金，并利誘投資人(people)發展人(people)員加入，不(No)斷擴充資金池，具有(have)非法集資、傳銷、詐騙等違法行爲(for)特征。

此類活動以(by)“金融創新”爲(for)噱頭，實質是(yes)“借新還舊”的(of)龐氏騙局，資金運轉難以(by)長期維系。請廣大(big)公衆理性看待區塊鏈，不(No)要(want)盲目相信天花亂墜的(of)承諾，樹立正确的(of)貨币觀念和(and)投資理念，切實提高風險意識；對發現的(of)違法犯罪線索，可積極向有(have)關部門舉報反映。

（三）消費返利這(this)種模式可以(by)參與嗎？

近期，一(one)些第三方平台打着“創業”“創新”的(of)旗号，以(by)“購物返本”“消費等于(At)賺錢”“你消費我(I)還錢”爲(for)噱頭，承諾高額甚至全額返還消費款、加盟費等，以(by)此吸引消費者、商家投入資金。此類“消費返利”不(No)同于(At)正常商家返利促銷活動，存在(exist)較大(big)風險隐患：

1、高額返利難以(by)實現。返利資金主要(want)來(Come)源于(At)商品溢價收入、會員和(and)加盟商繳納的(of)費用(use)，多數平台不(No)存在(exist)與其承諾回報相匹配的(of)正當實體經濟和(and)收益，資金運轉和(and)高額返利難以(by)長期維系。

2、資金安全無法保障。一(one)些平台通過線上(superior)、線下途徑，以(by)“預付消費”“充值”等方式吸收公衆和(and)商家資金，大(big)量資金由平台控制，存在(exist)轉移資金、卷款跑路的(of)風險。

3、運營模式存在(exist)違法風險。一(one)些平台虛構盈利前景、承諾高額回報，授意或默許會員、加盟商虛構商品交易，直接向平台繳納一(one)定比例費用(use)，謀取高額返利，平台則通過此方式達到(arrive)快速吸收公衆資金的(of)目的(of)。部分平台還采用(use)傳銷的(of)手法，以(by)所謂“動态收益”爲(for)誘餌，要(want)求加入者繳納入門費并“拉人(people)頭”發展人(people)員加入，靠發展下線獲取提成。平台及參與人(people)員的(of)上(superior)述行爲(for)具有(have)非法集資、傳銷等違法行爲(for)的(of)特征。

此類平台運作(do)模式違背價值規律，一(one)旦資金鏈斷裂，參與者将面臨嚴重損失。按照有(have)關規定，參與非法集資不(No)受法律保護，風險自擔，責任自負；參與傳銷屬違法行爲(for)，将依法承擔相應責任。請廣大(big)公衆和(and)商家提高警惕，增強風險防範意識和(and)識别能力，防止利益受損。同時(hour)，對掌握的(of)違法犯罪線索，可積極向有(have)關部門反映。

  （四）養老領域非法集資有(have)哪些？

  一(one)些養老服務機構、企業打着養老服務、健康養老名義，承諾高額回報，以(by)向老年人(people)收取會員費、床位費，欺詐銷售“保健品”等手段，實施侵害老年人(people)合法權益的(of)非法集資、傳銷等犯罪，給老年人(people)造成嚴重财産損失。此類活動不(No)同于(At)正常養老服務，存在(exist)較大(big)風險隐患：

    1、高額返利無法實現。返利資金主要(want)來(Come)源于(At)老年人(people)繳納的(of)費用(use)，屬于(At)拆東牆補西牆。多數養老服務機構、企業不(No)存在(exist)與其承諾回報相匹配的(of)正當服務實體和(and)收益，資金運轉難以(by)持續維系，高額返利僅爲(for)欺詐噱頭。

    2、資金安全無法保障。一(one)些養老服務機構明顯超過床位供給能力承諾服務，或超出(out)可持續盈利水平承諾還本付息，并以(by)辦理“貴賓卡”、“會員卡”、“預付卡”等名義，向會員收取高額會員費、保證金或者爲(for)會員卡充值，吸收公衆資金。大(big)量來(Come)自公衆的(of)資金未實施有(have)效監管，由發起機構控制，存在(exist)轉移資金、卷款跑路的(of)風險。

    3、健康需求無法滿足。一(one)些企業通過會議營銷、健康講座、專家義診、免費檢查、免費體驗、贈送禮品或者不(No)合理低價旅遊，以(by)及電話推銷、上(superior)門推銷、網絡銷售等形式，向老年人(people)進行虛假或者引人(people)誤解的(of)商業宣傳，推銷所謂“保健品”，因“保健品”概念無法律定位，經常被采用(use)偷梁換柱、偷換概念的(of)手法，與合法注冊批準的(of)藥品、醫療器械、保健食品等進行混同，騙取消費者信任，但所聲稱的(of)保健功能未經科學評價和(and)審批，往往不(No)具備保健功能，甚至贻誤病情。

    4、運營模式存在(exist)違法風險。一(one)些養老服務機構銷售虛構的(of)養老公寓、養老山莊，或者以(by)投資、加盟、入股養生(born)養老基地(land)、老年公寓等項目名義，承諾返本銷售、售後包租、約定回購、銷售房産份額等方式吸收資金。部分企業不(No)具有(have)銷售商品的(of)真實内容或者不(No)以(by)銷售商品爲(for)主要(want)目的(of)，而是(yes)以(by)免費旅遊、贈送實物、養生(born)講座等欺騙、誘導方式，采取商品回購、寄存代售、消費返利等方式非法吸收公衆資金。相關機構及參與人(people)員的(of)上(superior)述行爲(for)存在(exist)非法集資等風險。

    按照有(have)關規定，組織實施非法集資應承擔相應責任，參與非法集資風險自擔。請廣大(big)老年人(people)和(and)家屬提高警惕，增強風險防範意識和(and)識别能力，自覺遠離非法集資和(and)傳銷，防止利益受損。如發現涉嫌違法犯罪線索，可積極向有(have)關部門舉報。

（五）“炒彙理财”是(yes)靠譜的(of)投資渠道嗎？

目前存在(exist)大(big)量面向境内用(use)戶、以(by)“外彙交易”爲(for)旗号進行融資分紅的(of)平台，都不(No)靠譜！近年來(Come)，已有(have)多起外彙理财平台崩盤跑路、突然關閉或被定性爲(for)傳銷詐騙等風險的(of)事件發生(born)，它們(them)的(of)風險主要(want)有(have)四類：

第一(one)類是(yes)業務牌照涉嫌造假。部分外彙理财平台爲(for)了(Got it)吸引投資者往往聲稱自己受權威機構監管，或宣稱擁有(have)授權。近期，就有(have)公司聲稱“獲得英國(country)FCA認可并受其全面監管的(of)金融機構”，并附上(superior)了(Got it)FCA代碼，但經查詢發現，代碼對應的(of)網站與該公司并不(No)一(one)緻。

第二類是(yes)交易過程不(No)透明。部分外彙理财平台對外宣稱“資金安全，隻賺不(No)賠”。這(this)些平台資金并未依法購彙并彙至境外投資，而是(yes)在(exist)交易過程中(middle)被“暗箱”操作(do)、不(No)斷蠶食。例如，部分平台就是(yes)其客戶的(of)交易對手方。新手往往能夠獲得較高的(of)收益，但投資者加大(big)投入後會慢慢出(out)現虧損的(of)情形，在(exist)平台的(of)建議下操作(do)或者采用(use)自動跟單的(of)模式也會出(out)現這(this)樣的(of)情形。

第三類是(yes)利用(use)“傳銷模式”發展客戶。部分外彙平台以(by)“互助理财”的(of)名義，發展下線，按層級返利的(of)方式不(No)斷吸引新投資者加入，這(this)種模式涉嫌傳銷。例如，外彙平台沃爾克（http：//walkert.cc）聲稱“自己是(yes)一(one)家百年曆史的(of)英國(country)金融公司，受FCA監管，保證客戶本金安全，投資者每個(indivual)月可獲得最低比例收益和(and)三次分紅，同時(hour)投資者可以(by)通過發展線下獲得提成，一(one)般可以(by)獲得10層下線一(one)定比例的(of)分紅。”該平台通過這(this)種業務模式迅速吸引了(Got it)大(big)批投資者。經核查發現，沃爾克并不(No)在(exist)FCA的(of)監管範圍，且該平台已無法正常提現。

第四類是(yes)打着“外彙交易”旗号“持續高額分紅”。部分平台以(by)“外彙交易”爲(for)旗号融資，進行“持續高額分紅”。這(this)類模式成立的(of)前提是(yes)建立在(exist)“外彙交易”盈利始終大(big)于(At)“分紅”的(of)基礎上(superior)，而盈利有(have)不(No)确定性，這(this)類平台宣稱的(of)持續盈利絕不(No)可能，極可能就是(yes)“龐氏騙局”。

（六）個(indivual)人(people)投資私募基金需要(want)注意哪些？

投資前，建議到(arrive)中(middle)國(country)證券投資基金業協會網站(http://gs.amac.org.cn)查詢該私募基金公司是(yes)否登記，該私募産品是(yes)否備案。

同時(hour)，購買私募産品必須符合法定合格投資者條件，具備相應風險識别能力和(and)風險承擔能力，投資者金融資産不(No)低于(At)300萬元或者最近三年個(indivual)人(people)年均收入不(No)低于(At)50萬元。單隻私募基金産品的(of)投資金額不(No)低于(At)100萬元。實際投資這(this)隻私募産品的(of)總人(people)數不(No)能超過200人(people)。私募産品不(No)能向不(No)特定對象銷售。

所以(by)遇到(arrive)以(by)下情形請注意：

1、如果你投個(indivual)5萬元就買到(arrive)了(Got it)私募産品，那一(one)定是(yes)遇到(arrive)騙子了(Got it)；

2、如果你接到(arrive)一(one)個(indivual)陌生(born)推銷電話或者短信，或者看到(arrive)宣傳單，然後買的(of)私募産品，那一(one)定是(yes)騙子；

3、如果有(have)人(people)拉你免費旅遊 ，然後在(exist)度假酒店開投資報告會，從此搭上(superior)了(Got it)私募的(of)幸福便車，那麽你上(superior)當了(Got it)！